1. Home
  2. Artikelen
  3. Klantfactoring of supply chain finance, een doodlopende weg?

Klantfactoring of supply chain finance, een doodlopende weg?


Supply chain finance en factoring van klantfacturen winnen in Nederland al jaren aan populariteit. Finance- en procurementspecialist Eva Borstlap denkt dat bedrijven beter een andere weg kunnen inslaan. “Het is absoluut een laatste redmiddel.”

Klantfactoring of supply chain finance, een doodlopende weg?

Een liquiditeitstekort is vaak de reden dat bedrijven hun toevlucht zoeken tot supply chain finance of factoring. Volgens Eva Borstlap heeft een onderneming dan een ander probleem. “Een liquiditeitstekort duidt er vaak op dat er iets fundamenteels mis is met je onderliggende bedrijfsvoering.”

Hoewel supply chain finance het liquiditeitsprobleem kan oplossen, komt daar volgens de partner van Cash Discovery een ander probleem voor in de plaats. “Met supply chain finance heb je geen goed zicht meer in je lang- en kortlopende verplichtingen.”

Gunstige impact

Borstlap legt uit dat de betaling aan een leverancier dan verloopt via een bank of andere tussenpersoon die bijvoorbeeld na 180 dagen in plaats van 30 betaald wordt. Deze tussenpersoon kan de leverancier dan al na 30 dagen betalen, vaak tegen een korting.

In je werkkapitaal, dat eigenlijk voor kortlopende verplichtingen bedoeld is, neem je deze 180 dagen op en dit levert voor dat jaar een gunstige impact op je vrije kasstroom op.

Piramidespel

Maar er zijn voetangels en klemmen, benadrukt Borstlap. “Je moet dit kunstje elk jaar herhalen om hetzelfde effect op de vrije kasstroom te bewerkstelligen. Hiermee heeft dit instrument iets weg van een piramidespel.”

“Wanneer je dit instrument voor een groot deel van je kosten inzet en je omzet valt ineens weg, dan kun je negatief verrast worden door de omvang van het totaal aan langlopende verplichtingen. Dit resulteert in een extra negatieve druk op de liquiditeitspositie.”

Belangrijkste klantmoment

Met factoring wordt volgens Borstlap het belangrijkste klantmoment weggegeven, namelijk het betalen van de factuur. “Als klanten niet of laat betalen, wil je weten waarom dat zo is. Vaak heeft het te maken met ontevredenheid over het product of een levering.”

 
Als ondernemer streef je natuurlijk naar tevreden klanten. Borstlap adviseert dan ook om je klanten te betrekken bij je dienstverlening. “Het proces rond facturering is een kans op gratis feedback”, zegt de finance-expert. “Bovendien is factoring een megadure oplossing. Als je een marge van 4% hebt, verlies je al gauw de helft indien je een factoringpartij inschakelt.”

Trucjes

Hebben sommige mkb’ers nog wel de luxe om zonder dit soort ‘trucjes’ te opereren? Grote klanten kunnen hun betalingstermijnen oprekken en dreigen over te stappen naar een andere partij indien de ondernemer hier niet akkoord mee gaat.

Borstlap erkent het bestaan van de problematiek, maar stelt dat de mkb’er simpelweg een open gesprek aan zal moeten gaan. “Laat zien wat jouw positie is en hoe de aanpassing van hun beleid jouw liquiditeitspositie verandert.”

Mooie beloftes

“Vaak hebben grote partijen allerlei mooie beloftes over maatschappelijk verantwoord ondernemen en een duurzaam leveranciersbeleid. Probeer hen hieraan te houden, eventueel door op te trekken met andere leveranciers. Mijn ervaring is dat een open gesprek beter werkt dan dreigen met rentenota’s en deurwaarders.”

Foto: Unsplash


Gerelateerde artikelen

Sijthoff Media neemt Alex van Groningen over

08-09-2020 07:55

Sijthoff Media heeft opleidingsinstituut, community-bouwer en uitgeverij Alex van Groningen overgeno...

Vier pijlers voor betere besluiten

29-07-2020 07:46

Hoe zorg je ervoor dat jij en je team komen tot de best mogelijke beslissingen?

5 stappen in Power BI: Stap 2 Modelleren en bereke...

28-07-2020 08:15

Modelleren en berekenen, Power BI en DAX: webinar van Excel MVP Tony de Jonker.

Tips om jouw Excel-model hufterproof te maken

27-07-2020 14:48

Wil je hufterproof Excel-modellen maken dan moet je een andere mindsetting van werken in Excel aanme...

Explosieve kracht in een cel: aggregaat berekening...

27-07-2020 14:38

Data is het nieuwe goud, maar aggregaat berekeningen in Excel laten dat goud glanzen.

Excel: de kunst van rij in kolom berekeningen

27-07-2020 14:24

Ik heb Excel nog nooit op een rekenfoutje betrapt. Het is de onkunde van de gebruiker die zorgt voor...

Hoe laat je Excel leven?

27-07-2020 13:27

Kijk voorbij de dagelijkse eisen en ontdek de onbekende meerwaarde van Excel.

Hoe Power BI je helpt op koers te blijven

27-07-2020 13:12

Hoe Power BI je helpt op koers te blijven

Overstappen van Excel naar Power BI?

27-07-2020 13:05

Power BI is hot. Voor nog geen tientje per gebruiker per maand, state of the art rapportage software...

De zeven pijlers van control voor morgen

23-07-2020 13:29

Wat moet je echt beheersen om als controller mee te kunnen blijven doen? Digitalisering, globaliser...

Hoe krijg je grip op verbonden partijen?

10-07-2020 08:14

Nieuwe methode om tijdig te signaleren hoe ernstig de situatie is: risicogestuurd grip. Een serie...

Veerkracht control, voor echte meerwaarde

10-07-2020 07:58

Als wáre businesspartner van het management biedt de controller veerkracht: wendbaarheid plus weerba...